Contrat de Capitalisation : Une Solution Patrimoniale Complémentaire

Dans une démarche patrimoniale, la gestion de votre patrimoine est une préoccupation importante. Les contrats d'assurance vie et les contrats de capitalisation, bien qu'ayant leurs spécificités, se complètent parfaitement. Si vous possédez également de l'immobilier via une Société Civile Immobilière (SCI) ou si vous avez un patrimoine via une société à vocation patrimoniale, le contrat de capitalisation devient une option vivement conseillée.

Les avantages du contrat de capitalisation :

Souplesse et fiscalité similaire à l'assurance vie : Le contrat de capitalisation offre une flexibilité d'utilisation similaire à celle de l'assurance vie, ce qui en fait un outil de gestion patrimoniale attrayant.
Réemploi de fonds démembrés : C'est une solution idéale pour réinvestir des fonds démembrés, notamment dans le cadre d'une succession complexe.
Préparation de la succession : Il constitue un outil supplémentaire pour planifier efficacement la transmission de votre patrimoine.
Épargne pour les sociétés civiles immobilières et les holdings familiales : Le contrat de capitalisation est adapté aux besoins d'épargne des sociétés civiles immobilières et des holdings familiales.
Fonds d'épargne responsable : Vous avez la possibilité de choisir parmi une gamme de fonds d'épargne responsable, ce qui vous permet d'investir de manière socialement et écologiquement responsable.
Réemploi des sommes démembrées : En cas de succession complexe où un bien immobilier doit être partagé entre un conjoint survivant et des enfants, il est possible de réinvestir la totalité de la somme issue de la vente de ce bien dans un contrat de capitalisation. Chacun conserve ainsi ses droits sur ce contrat, mais le conjoint survivant bénéficie d'une somme d'investissement plus importante, pouvant lui procurer des revenus complémentaires significatifs.
Donation de votre contrat de capitalisation de votre vivant : Que vous déteniez un contrat de capitalisation en pleine propriété ou en nue-propriété, vous avez la possibilité de le donner à vos héritiers de votre vivant. Cette démarche doit être notariée, ce qui implique des frais, mais elle vous permet d'utiliser toute ou partie des abattements fiscaux disponibles pour transmettre ce produit financier, que ce soit pour aider un proche, réduire la pression fiscale de vos héritiers à votre décès. , ou même les deux.

Cette option peut s'avérer particulièrement utile pour les personnes dont le patrimoine en assurance dépasse déjà le seuil de 152 500 € par bénéficiaire, ou pour celles qui, âgées de plus de 70 ans et ayant déjà investi plus de 30 500 € en assurance vie, souhaitez optimiser leur transmission ou favoriser un héritier.

Contactez-nous pour une étude personnalisée : Si vous désirez en savoir plus sur les détails et les conditions spécifiques de notre contrat de capitalisation, n'hésitez pas à nous contacter au 02 37 21 57 47. Vous avez également la possibilité de venir nous rencontrer en agence pour discuter de vos besoins et bénéficier d'une étude personnalisée. Notre équipe expérimentée est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans la gestion patrimoniale, afin d'assurer une transmission harmonieuse de votre patrimoine.

Les détails et les conditions spécifiques sont disponibles en agence, où nous serons ravis de vous aider !